Lors d’un achat immobilier, il y a toujours des frais importants. Afin de ne pas se laisser surprendre par ceux-ci, il vaut mieux se renseigner ! L’objectif de cet article est de vous éclairer et de vous donner des outils afin que vous puissiez déterminer correctement votre budget.
Les droits d’enregistrement
- En Région bruxelloise, les droits d’enregistrement sont de 12,5% du prix du bien. Mais s’il s’agit de votre premier achat, vous bénéficierez d’un abattement de 175.000€, ce qui signifie que vous ne payez plus de droits d’enregistrement sur la première tranche de 175.000 € (cela correspond à une économie de 21.875 €) ! Les droits d’enregistrement sont un impôt perçu par la RÉGION, n’imaginez donc pas que votre notaire se sucre sur votre dos!
- En Région wallonne, les droits d’enregistrement sont également de 12,5%, avec une possibilité d’abattement de 20.000€.
- En Région flamande, les droits d’enregistrement sont de 10% avec une possibilité d’abattement de 15.000€).
- Les ventes de biens neufs ou en cours de construction sont quant à elles soumises à la TVA et pas aux droits d’enregistrement. En principe, le taux de TVA est de 21 %.
Sachez que dans le cas d’un achat d’une habitation modeste (revenu cadastral inférieur à 745€) les droits d’enregistrement peuvent être réduits.
Les frais d’acte de notaire et ses honoraires
Qui dit ‘acte chez le notaire’ dit honoraires ! A ne pas oublier dans votre calcul, car ils représentent une somme assez significative. Les honoraires sont déterminés par la loi, ils représentent un pourcentage du prix d’achat de votre bien, ce pourcentage est dégressif (comptez environ 1000€ pour un crédit de 300.000€). Ces tarifs sont calculés HTVA ; la TVA est donc un montant supplémentaire à prendre en considération (attention: seuls les honoraires du notaire et les frais administratifs sont soumis à la TVA, pas les droits d’enregistrement !)
En plus des honoraires, comptez aussi les frais administratifs afférents aux différentes recherches que le notaire doit entreprendre afin de s’assurer du bon déroulement de la vente. Le montant de ces frais dépend de la charge de travail liée à votre achat. Il faut compter entre 800 et 1100€ approximativement.
La transcription hypothécaire coûte 230€, il s’agit de la retranscription de l’acte notarié au bureau des hypothèques, qui doit être en possession d’une copie de l’acte original.
Des outils permettent de calculer ces frais en ligne. Nous recommandons l’outil proposé par notaire.be qui est fiable et qui détaille avec précision ce que comprend chaque élément.
Calculer mes frais d’acte d’achat sur notaire.be
Les frais d’acte de crédit hypothécaire
Les frais ne s’arrêtent pas là (ce serait trop facile). Chez le notaire, vous devez également enregistrer votre crédit.
Le droit d’enregistrement de votre crédit est de 1% (quelle que soit la région), il est calculé sur base du montant emprunté et des frais accessoires au crédit (primes d’assurances, par exemple). Cette taxe est virée à l’Etat.
Le droit d’inscription hypothécaire est lui de 0,3% du montant emprunté + frais accessoires, cette taxe est également virée à l’Etat.
Calculer mes frais d’acte de crédit hypothécaire
Frais de dossier
Vous payerez les frais de dossier à votre banque pour l’ouverture de votre crédit. Il y a une limite maximale pour les frais de dossier qui est de 500€.
Le précompte immobilier
Il s’agit d’une taxe régionale annuelle. Elle est définie par le type de bien, la localisation, la composition du ménage, les personnes à charge, etc. Cela veut dire qu’on estime la valeur locative du bien (appelée revenu cadastrale) pour calculer la taxe dont vous êtes redevable annuellement.
Assurance incendie
L’assurance incendie ne varie que très peu selon les sociétés émettrices, comptez environ 250€ annuellement pour une maison de taille moyenne. Vous pouvez souscrire cette assurance auprès de votre banque dans le cadre d’un crédit hypothécaire et ainsi parfois bénéficier d’avantages supplémentaires, mais rien ne vous y oblige.
Assurance solde restant dû
L’assurance solde restant dû sert à couvrir vos proches au cas où vous décéderiez inopinément durant la période de remboursement de votre crédit, l’assurance peut couvrir l’entièreté du crédit ou seulement une partie. Cette assurance, bien que légalement non obligatoire, est généralement imposée par l’organisme de crédit. Sachez que nul ne vous oblige à prendre cette assurance dans le même organisme que celui qui vous a octroyé votre crédit, n’hésitez donc pas à comparer car les montants peuvent varier fortement. Par contre, le fait de souscrire l’assurance auprès de la banque qui vous fait crédit peut entrer en ligne de compte dans la négociation de votre taux d’intérêt !
D’autres assurances complémentaires existent en plus de ces deux assurances « de base ».
Un achat immobilier n’est donc pas à prendre à la légère ! Préparez vous bien, calculez ce que l’achat vous coûtera au total, tous frais compris !
